面对持续下行的存款利率环境，银行理财子公司正积极推动产品创新转型，以长封闭期产品和分红型产品为代表的创新产品正成为市场发展新方向。

　　在产品布局方面，多家理财子公司已取得实质性进展。农银理财推出的农银安心·灵珑2025年第9期理财产品（鑫享）重点配置高评级非标资产；徽银理财智盈添金目标盈19号理财将非标债权类资产占比控制在50%以内；渤银理财则通过财收有略系列产品将非标资产配置比例锁定在49%以下。这类长封闭期产品不仅有助于机构优化资产配置结构，更能为投资者提供更稳定的收益预期。

　　在分红型产品领域，农银理财长辈悦享产品率先实现按月现金分红，上银理财安心颐选长盈3年（悠享分红款）和苏银理财恒源封闭三年鑫利系列产品等创新产品，通过差异化的分红机制有效提升了客户体验。

　　市场分析指出，这些创新产品具有多重价值：一方面通过优化资产配置提升了产品竞争力，另一方面也引导投资者树立长期投资理念。特别是在当前利率环境下，这类产品正逐步成为传统存款的重要替代选择。

　　值得注意的是，理财子公司的产品创新还具有服务实体经济的重要功能。通过长周期产品募集的资金，能够更好地匹配基建、制造业等领域的长期融资需求，实现金融与实体经济的良性互动。

　　展望未来，理财子公司需要从多个维度持续创新：优化资产配置结构，提升投研能力建设，拓展多元化获客渠道，并通过数字化转型提升运营效率，以应对低利率环境下的市场挑战，实现可持续发展。